央行拟为98%储户全额保险 银行负担保险费

　　其实银行并非我们想象的那么安全。1997年底，经营状况良好的海南发展银行托管了海口市5家资不抵债的城市信用社，这一举动引来储户担忧，引发大规模挤兑。1998年6月，央行宣告海发行破产，由中国工商银行接管，储户的存款与合法利息得以确保支付。

　　1、银行交保险费无需储户掏钱

　　一般情况下存款保险的缴纳主体是银行，无需储户增交保险费。银行吸收存款后，会将一部分钱交给央行作存款准备金，再拿出一笔钱交给存款保险机构当存款保险。

　　2、若强制参保或将修改法律

　　由于各家银行的资产规模大小、经营效率都不同，是强制参保还是自愿参保？西安交通大学经济与金融学院金融学教授何雁明说，美国等都是采用强制保险，这样有助于形成公平的市场竞争环境。但因为哪些保险属于国家强制购买的，都是在《保险法》中明确列出的，存款保险的推出有可能涉及法律修改。而对于不同规模的银行，该缴纳多少额度的保费，这就需要结合风险系数等，综合衡量制定。

　　3、央行:98%储户钱都安全

　　央行相关负责人曾表示，未来存款保险可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。也就是说，全国98%的储户的存款，在银行一旦破产后，是可以全额赔付的。同时，也将倒逼剩余2%的大额储户将其资金作多元化的理财管理。

　　4、专家建议100万以下存款全赔

　　存款保险的赔付额度怎么确定最关键，也最难。在美国，存款之和小于10万美元，可得到全额赔付；超过10万美元的，按一定比例赔付。“额度定得太高，则很多存款人都可以获得赔付，就没有制度存在的意义了。额度定得太低，又容易发生挤兑，还可能引起大量内外资抽逃。”财经专家吕随启说。何雁明建议按十八大提出的2020年城乡居民收入比2010年翻一番的要求，将额度设在100万。若存款低于100万元的，储户就可获全额赔付；存款超过100万的储户，按一定比例赔付。

　　5、最好把钱分别存在几家银行

　　财经专家水皮认为存款保险的推出对小储户的收益不会有大的影响，大储户还需进行风险匹配度的考量，将资产进行更合理的配置。“咱们老百姓更要增加风险意识。”“以后普通的储户可以多考虑将手头的大额资金分几家银行存，或者将资金分出一部分购买其他理财产品增值保值，比如政府、社区银行发行的免息债券等，未来都是比较合适的选择。”何雁明说。

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关键词： 存款保险,存款储备金,破产