个人信息保护不当 损失自己“买单”

　　电信网络诈骗屡屡发生。其中一种诈骗手法是，向受害人发送其“手机银行将失效”的短信，要求登入指定网站进行认证。这类短信一般都是通过“伪基站”发送，一旦受害人不慎点击短信中的链接进入虚假网站，骗子就会诱导受害人填入银行卡号、密码等关键信息。新华社发

　　百姓生活离不开金融消费，近年来这一领域的“烦心事”还真不少：被他人冒用身份造成不良记录、遭遇电信诈骗等。在2016年“3.15国际消费者权益日”来临前，中国人民银行石家庄中心支行选取了生活消费中与“金融”相关的几大典型案例向公众发布，并通过案例分析和讲解提醒大家如何维权。

　　持卡人有妥善保管

　　借记卡和密码的义务

　　基本情况：2014年4月12日至5月16日，李某的个人账户发生了11笔金额不等的小额支付，共1685元。李某确认其本人在此期间并未进行过任何资金交易，认为是银行无端扣费，遂投诉。

　　处理过程：经调查，此11笔交易均为网上购物后通过支付宝进行支付操作，直接转账到一杜姓账户，主要用于支付手机游戏平台的费用。后李某确认收款人是熟人，当即撤销了投诉，并向银行道歉。

　　案例启示：银行借记卡章程规定了持卡人妥善保管借记卡和密码的义务。李某在借记卡申请书上签字，即应遵守章程规定，并就未履行己方义务产生的损失承担相应的民事责任。由于李某未履行好保管义务，致熟人获取其密码并进行消费，造成的损失应由李某本人承担。

　　信用记录存异议

　　何种途径可“正名”

　　基本情况：崔某谎称李某是其同事，出具了李某的身份证复印件，以李某的名义在银行办理了信用卡。一天，李某接到了银行的还款催告书，其表示未在该行办理过信用卡。后崔某虽还清了欠款，但李某名下却出现了不良信用记录。李某要求银行为其消除。

　　处理情况：银行称，李某应经过报案处理，同时要求在崔某出具关于承认其冒用他人名义办理信用卡的书面说明后再逐级提报异议申请。经调解，双方达成一致，由该银行联系崔某出具相关证明材料，并尽快为李某消除不良信用记录。

　　案例启示：银行应做好客户信息真实性管理工作，注意有关申请表格填写的规范化，填写内容要准确、完整、详细、清晰，并保证客户面签的真实性，从源头上把握和控制风险。本案中，崔某主观上故意冒用他人身份证明申请信用卡，并进行大额透支，行为已经触犯了《刑法》。如果身份证被冒用而本人知情，被冒用人也将承担法律责任，且因身份被冒用导致的个人信用报告中产生的负面记录，被冒用人同时要承担相应后果。

　　消费提示：金融消费者要防范身份证件被盗用。要妥善保管好身份证、户口簿、学生证、护照等各种有效身份证件及复印件，不要轻易将这些证件借给他人。向他人提供身份证件复印件时，应在身份证件复印件有文字的地方标明用途，并加上“再复印无效”的字样。一旦发现自己的身份被盗用，应立即向公安机关报案。

　　金融诈骗伎俩多

　　风险防范要牢记

　　案例一：

　　基本情况：杨某与手机销售商户郑某商定以1万元价格购买两部手机。付款时，杨某以未带银行卡为由，要求郑某提供银行账户，其通过手机银行转账支付。杨某操作后，郑某收到银行短信：“某某于某日某时向尾号为xxxx的账户转入人民币10000元，本信息不作为入账凭据”。同时，杨某也收到一条交易成功的短信。郑某遂将两部手机交给杨某。事后郑某发现款项并未到账，方知上当受骗。

　　处理情况：这种诈骗的手法通常是，不法分子在使用手机网上银行转账时，故意将收款人的开户银行名称或者姓名等错误输入，并选择短信通知收款人。此时，付款银行便将款项汇出，并向收付款双方短信提醒发生转账。但在收款银行审核时，因关键信息错误无法入账，该笔款项即退回付款人账户。

　　案例启示：银行应进一步规范短信告知内容，加强风险提示。一是付款银行需完善对汇款信息的实质性审核。二是在汇款不成功而需退回汇款人时，应及时向收款人发送转账未成功的信息提示。同时，加强金融知识宣传教育，提高电子银行用户风险意识，以典型案例教育消费者提高警惕。

　　消费提示：不要轻易相信陌生人的转账邀请，在交易时注意通过收款银行查收款项是否实质到账，一旦发生经济损失要及时报案。

　　案例二：

　　基本情况：徐某的女儿在外地上学，一天她女儿在QQ上称同学家中遇到紧急情况，急需2万元，让徐某立即汇款到同学的账户。由于平时和女儿都是QQ沟通，故徐某并未怀疑，便通过网上银行向女儿同学的账户汇款。事后打电话得知，女儿的QQ号被盗，于是徐某向银行投诉，请求协调银行拦截两笔汇款，避免资金损失。

　　处理情况：经查，徐某的两笔资金尚未通过清算中心转发。经协调，银行立即作业务终止处理，徐某随后到开户行办理撤回申请，两笔资金顺利返还，从而避免了财产损失。

　　案例启示：徐某遭遇金融诈骗后，立即向金融监管机构报告案情，在资金转移前得以及时终止，追回资金，有效避免了财产损失。如果该笔款项已经汇到犯罪嫌疑人的指定账户，则受害人要通过司法部门进行账户冻结，并给予必要的配合。

　　消费提示：在遇到朋友、同事、亲属等通过网上聊天的方式，以遭遇变故、突发事件等急需用钱为借口借钱时，应谨慎识别，仔细确认登录的网站，及时与对方联系核实，不要轻易汇款。

关键词：买单,支付宝,个人信用