保险版以房养老落地 政府市场齐发力

　　如何保障老年人的利益？

　　保监会表示，当前我国缺少将社会存量资产转化为养老资源的有效手段。开展试点盘活老年人房产，有利于丰富老年人的养老选择。以房养老保险属于商业保险范畴，以自愿参加为基础，开展试点，在不影响老年人既有养老福利的前提下，增加了一种新的养老方式。最新发布的指导意见规定，产品条款应“简单易懂，业务流程规范可行，使投保老人便于理解和接受”，“户的犹豫期不得短于30个自然日”。

　　有一些不良保险从业人员忽悠老年人买保险的行为损害了老年人的权益，在以房养老中，如何保障老年人的权益？

　　石磊：在购买保险时，要尽可能做到自己不赔，把风险估高一点。另外，老年人要想清楚是否要选择这种保险方式，是否了解这种保险带来的风险，是否处理好了房产与子女的关系。

　　养老新模式如何探索？

　　以房养老在国外是非常小众的一项业务，估计在中国也会是比较小众的业务。当前，我国养老市场发展滞后，养老机构、养老服务在数量与质量上严重不足，老人与养老床位之比为50∶1。如果房产抵押出去却买不到相应的养老服务，“以房养老”岂不成为“水中花镜中月”。在这个过程中，政府和市场如何携手发力探索新的养老模式，解除大家的后顾之忧？

　　石磊：2012年上海已经在一些区里面尝试以房养老的做法，从目前的情况看，效果并不好，原因有两个方面，第一，保险公司热情不高，第二，参与者面临的不确定性很多，参与热情也不高，尤其老年人的子女很不支持。当然，这个不支持如果是由于不了解导致的，那么如果通过一段的试验大家了解了，适应了，可能会有所改进。

　　【链接】以房养老针对什么人群制定？

　　随着我国逐渐步入老龄化社会，有关养老的话题自然也是受到越来越多的关注。作为终将变老的个体，我们每个人都希望“老有所养、老有所乐”，但传统的“以儿养老”模式已经不适应时代的发展，新的养老模式将会不断的被讨论直到被实施，但似乎每一种模式都不能满足所有人的意愿。

　　据观察，以房养老的方式是针对特定的人群而设计的，这部分人很可能是“住房富人、货币穷人”，为什么这么说，举个较为常见的例子：比如有的老夫妻有一套两居的老公房，老两口刚退休不久，而月收入只有4000元左右。要不是依靠子女赡养，基本上每个月连看病的钱都不够。

　　按照目前已经初步定型的方案，“以房养老”将先从房价较高的北京、上海等一线城市试点，逐步推广到全国。有一点是我们乐于看到的：就是让这些“住房上的富人、货币上的穷人”可能因此衣食无忧。当然在这个过程中也需要引导那些参与以房养老的人们形成新的消费观念，将这些钱用于改善生活，包括看病、旅游和保健上。

　　从某种程度上来说，养老模式的多元化是一件好事，至少给了人们更多的选择。虽然“以房养老”它是一个小众市场，但是，中国是一个13.5亿人口的大国，从市场细分的角度来看，再小的细分市场从全国来看也是一个规模巨大的市场。所以，尽管从根本上看“以房养老”不是一个大众市场，但是对一些特定群体却是一个值得尝试的改革方向。

关键词：保险,养老,公司