车险理赔4S店定损额度虚高成行业潜规则

　　车险成本增大

　　为了维护与4S店的关系，激励其销售出去更多的车险保单，多数保险公司会默认此操作，但也并不意味着保险公司无底线地甘当冤大头。比如在上述葛先生的案例中，后来通过当地保监局人士协调，最后葛先生与对方车主、保险公司达成一致，由保险公司负责承担更换保险杠所需费用的70%，葛先生个人承担30%。

　　“保险公司不认同4S店定价方案的情况非常多，通常是比较高档的车，不仅配件价格高，工时费也高，甚至有段时间发生过保险公司共同抵制某些4S店的情况。”陆新峰指出，从利益角度出发，保险公司肯定不想定价高，因为不仅要赔付，还要向4S店支付手续费。

　　据他介绍，只要是规范运作的保险公司内部，定损之后，还有核价、理赔的岗位，会对定损员起到一定的监督。其中保险公司的核价部门都会有车辆市场价格的数据库，不会轻易发生定损员定价过高的情况。

　　李涛也表示，一般而言，保险公司对于4S店的价格通常还是会“讨价还价”的，尤其在工时费上。“不过现在渠道竞争太大，如果不是高得太离谱，核保没问题，有时候也就睁一只眼闭一只眼，小公司就更不用说了，为了争取让4S店做销售终端，很多就是在和4S店签协议的时候提高了配件价格和工时费。”

　　显然，这也是去年以来财险行业赔付金额增加、综合成本率上升的一大因素。在中央财经大学保险学院院长郝演苏看来，虽然监管部门重拳严控市场，但经济低迷环境，为市场份额铤而走险者不绝，“品牌汽车经销商开始从谋求车险业务前端利益升级到谋求车险业务末端利益的双重车险业务收益，保险行业利益严重受损。”

　　最新数据显示，今年一季度，整个财险行业的综合成本率已经由2012年末的97.23%急升至98.17%，63家财险公司中承保亏损的公司达39家。此外，今年非上市险企陆续披露的2012年度业绩报告显示，承保车险出现亏损的公司占比超过七成。

　　“综合成本率上升受通货膨胀、汽车人工配件成本上升、人伤赔付标准提升、暴雨等自然灾害等影响。我们判断今年车险综合成本率仍可能会有上升压力。”平安总精算师姚波在一季度业绩网上说明会上表示。

　　在财险业走到承保盈亏的十字路口时，保监会也再出重拳，于日前下发了《关于进一步做好车险反欺诈工作的通知》，要求各财产保险公司应充分运用信息技术手段提升反欺诈工作效能，各地行业协会应利用车险信息平台建立并完善车险欺诈信息数据库，探索建立行业内黑名单共享制度。