车险理赔4S店定损额度虚高成行业潜规则

　　成也车险，败也车险。在新车销售增速下滑，车险增量业务陷入低谷的情况下，各财险公司对车险业务的争抢越演越烈，导致前后端成本骤然上升，而尤令李涛这样的理赔人士烦恼的问题是，出险车辆在4S店维修时价格往往被高报。

　　实际上，自去年监管部门严控车险手续费，车商利益受到影响后，不少4S店已经暗地里提高了与保险公司在售后的合作条件，如提升零配件价格、人工价格、定损标准等，将部分成本转嫁给保险公司，这已经是业界皆知的秘密，但问题是为什么在与车商博弈中，手握大量维修资源的保险公司不仅毫无话语权，并且愿意当这个冤大头？两者之间到底有着怎样的利益链条？

　　定损价差

　　虽然早已听说在4S店“一辆新车拆了卖配件，可以卖出两辆新车的价钱”，但第一次出险的北京车主唐女士对4S店维修时的“周到服务”还是颇为吃惊。唐女士最近被一车追尾，对方全责，之后她的车到4S店进行定损，4S店估了5000多元，“我以为最多也就两三千元，没想到把以前剐蹭的划痕什么的都算在里面了，感觉可修不用换的配件也都给换掉了。”

　　江苏省保险行业协会法律专业委员会特约委员陆新峰对记者介绍，一般车辆出险之后，首先由保险公司的定损员进行现场定损，但有些是要通过拆检才能定损的，就需要4S店进行项目定损，再由保险公司进行核准。

　　不过，对于那些有定损直赔权限的4S店，这时往往出现保险公司和4S店对定损额度的不一致。5月14日，本报记者从保险投诉网站世纪保网了解到这样一宗案例：3月，昆山市葛先生的车与一辆奔驰S350发生碰擦，交警判葛先生负全责。对方车辆到4S店定损时被判定后保险杠无法修理，需要更换，价格为16000多元，但是保险公司的定损员则认为保险杠可以维修不需要更换。

　　“一般保险公司和4S店的定损价差在30%左右。”李涛表示，每家保险公司都有内部的核价平台，这种定价系统一般定期维护，更新很快，因此一般而言定价都还是很科学的，但4S店在把定损报给保险公司的时候，通常都会提高一定的利润比例。

　　对于定损价差，北京一家4S店店员对记者的解释是他们报的都是原厂的配件价格，而按照保险公司的定损价格维修，一般配件就只能配副厂的。不过，他还是承认，现在4S店主要靠定损和维修赚钱。

　　去年以来的车险价格战确实让4S店的日子不太好过了。记者走访了北京亚运村地区的几家4S店发现，大部分都是和人保、平安、太保合作，价格上差别不太大，并且在返还现金、发代金券等各种优惠活动后，基本上车主都可享受到15%的折扣。

　　“没办法啊，现在电销直接让利15%，店里也只有按照这个力度来做促销。”上述4S店店员无奈地表示，现在仅代销车险的话，所有4S店都赚不了多少手续费。“就算保险公司返点不止15%，店里也拿不了几个点，还有代理人要分的，而且一份车险最后能拿到的几百块有时还要用到维护客户关系上，倒赔的情况也不少。”

　　李涛透露，实际上很多中小保险公司为争抢渠道，给4S店的提成已经超过20%甚至到了30%，但去年行业监管趋严，这些公司也不敢将高返点直接体现在账目上，因此只能在与4S店后端的理赔合作中寻求“暗度陈仓”的办法。

　　而这种想法显然与4S店重点培育维修利润空间的意图不谋而合，因此4S店定损额度的提高逐渐成为行业潜规则。“不排除定损员个人与4S店会有私下交易。”陆新峰认为。据悉，在某些零配件损坏以后，一般可以维修好的，4S店通常会定损报为更换，但在实际维修的过程中，依然只是维修，并未更换新的零配件。