年终奖该怎么花？网络理财成新宠

　　年末最让人兴奋的莫过于手捧大把大把的年终奖，辛辛苦苦工作一年的收成，如何分配和打理成了很多人关心的问题。近几年网络上出现的新型理财方式具有高收益、小投入等特点，使许多想理财的人们蠢蠢欲动。

　　网络“宝宝”们平民理财新途径

　　随着网络的普及，越来越多的新理财方式出现在大众视野，人们的理财方式多样化，不再是仅仅依靠传统的银行存款、购买基金债券。而其中，不得不提起的就是支付宝。支付宝的理财产品分为活期理财和定期理财，余额宝是最方便的活期理财产品，只要把钱转到余额宝在3天之后就可以获得收益。

　　“年终奖过年消费、孝敬父母，剩下的就放到支付宝里。”80后的王女士一直是支付宝的忠实用户，从2006年起她就开始使用支付宝，因为喜欢网购所以她经常把钱存在支付宝，剩下的零钱就存在余额宝里，后来使用支付宝理财就成了习惯。

　　最近支付宝为庆祝支付宝十年而推出的“支付宝十年账单”在网络上被疯传，朋友圈、微博被“账单”刷屏。从“支付宝十年账单”背后我们看到的是伴随着互联网金融逐渐渗透到我们的生活，P2P金融作为实现“平民理财”的新型投资理财方式逐渐深入人心，更多的理财达人开始跟随拓融这些P2P网贷平台的步伐。所谓的P2P金融借助电子商务专业网络平台实现个人与企业间的小额借贷交易，一般需要帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。P2P发展的核心宗旨是面向大众、服务小微。各种“宝宝”理财产品就是P2P理财产品。

　　网络理财看平台理财产品选择需谨慎

　　网上理财方式多种多样，从阿里巴巴旗下的余额宝到网易的现金宝、腾讯的理财宝，这些理财产品不仅门槛低，收益也较高。但是面对众多的P2P理财产品应该“从何下手”呢？1看平台

　　在选择理财产品时首先要看所选择的平台实力如何、注册资金和公司的规模，规模越大、更加规范的公司越值得信赖。2看抵押

　　抵押物是在当公司出现风险时用以抵押以减轻损失的物品，如果是房产、汽车等贵重物品抵押时风险少一些，如果是其他价值小的物品就可能存在很大的风险，遇到这样的情况就要谨慎小心了。3看信审流程

　　理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。4看保形式及风险保障程度

　　看P2P理财产品是否有担保，另外担保公司的实力如何，投资者都需要考察清楚。P2P理财产品的担保方式通常有以下三种类型：无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。对于无担保的方式，投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。5看坏账率

　　对于P2P理财产品坏账率的问题，以下三个问题值得关注：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布；第二，坏账率对外公布的频率；第三，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。P2P理财产品在这些方面做法越规范，其风险管控能力就越可信。