存款消失原因：内外勾结合伙冒领 忽悠销售存款变保单

　　“存款失踪”频发，动摇市民信心

　　近期接二连三曝光的银行存款失踪案，正挑战人们最基本的“安全神经”，让公众对银行的信心产生动摇。

　　把钱存在银行，是中国人的传统，也被认为是最安全的理财方式。今天的银行，现代科技管理手段日新月异，按常理，风险控制能力更高，客户资金和信息安全也应该更有保障。可想不到的是，银行的资金和信息安全问题越来越严重。老百姓不得不问一句：银行，我还能信任你吗？

　　没有短信提醒，没有电话告知，自己银行账户里的存款却不翼而飞。据警方及银监部门通报，存款“失踪”案件近期在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生。

　　今年1月初，浙江义乌的刘先生发现他2013年在某国有银行奉化城东支行存的250万元失踪了，存折账户上只剩4元钱。他和父亲心急如焚。

　　1月10日，上市酒企泸州老窖发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”。而在此之前的2014年10月，泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪。

　　何先生专门用来收取客户资金的银行卡不小心被折坏了一点，他索性拿起剪刀把卡剪个粉碎，但里面存款竟还是被骗子转走。今年1月5日，何先生的一张已经剪碎的银行卡，竟然被人转走2万多元。事后，何先生去银行查询，才知钱是通过网上银行被转走的。

　　卡不离身，存款却被人通过“盒子支付”(一种移动POS支付的新方式)转走。2014年3月份，储户汪先生卡里的5万元存款被人取光。离奇的是，盗刷者没有去ATM取款，也没有到商户去消费，竟然就把卡里的钱全偷光了。

　　卡在厦门，钱却“出国”了。2014年1月份，厦门翁小姐信用卡遭跨国盗刷。

　　2014年2月，浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款不翼而飞。

　　记者发现，存款在银行失踪并不是近两年才有的事。2011年4月，沈阳市的赵女士在中国银行存入1000万元，一个月后，发现自己的账户只剩下1元。2008年6月，台州市的张女士存入工商银行900万元，不久她去银行查询，却被告知900万元已被人用U盾通过网上银行业务转走……

　　存款消失原因：内外勾结，方式多样

　　——不法分子与银行“内鬼”合伙冒领。

　　去年2月14日，西湖警方接到杭州联合银行古荡支行报案：银行一名储户存折上的200万元存款在其本人不知情的情况下被人划走。根据银行反映近期资金流动异常以及提供的相关证据，西湖警方立即对该案开展立案侦查。根据随后调查发现，这笔200万的资金只是冰山一角。随着更多案件浮出水面，这起案子最终的涉案资金总额达到9505万元，累计业务50笔，涉及被盗储户42人。案发后，西湖警方于去年3月13日抓获嫌疑人邱某等7人，今年1月，本案另两名嫌疑人也相继落网。

　　经查，该案嫌疑人通过勾结银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后盗取储户存款，从而收取利益。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。 ”杭州西湖区警方相关负责人说。

　　据杭州警方知情人士介绍，不法分子往往在一地或一家银行得手后，才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例，他们不仅在浙江省内作案，还曾在邻近多省得手，涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。

　　——遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”。

　　据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。

　　“保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，‘忽悠’销售产品以分享提成。 ”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露，有些高息存款其实就是非法集资，即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业，从中赚取“中介费”。

　　——系统缺陷、信息泄露，导致存款被盗取。

　　“存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。 ”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。

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