揭银行卡倒卖“灰幕”:品种齐全明码标价生意红火

　　网上交易品种齐全明码标价生意红火

　　银行卡倒卖“灰幕”

　　一张普通借记卡200元至500元，各种银行卡应有尽有，甚至还提供开户人真实身份证……《经济参考报》记者近日调查发现，极具私密性的银行卡竟被当成商品公开买卖，并已形成收购、开办、销售、使用的“灰色产业链”，为诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等非法活动打开了方便之门。

　　面对身份证管理存漏洞、打击成本高等难题，一些专家建议，要斩断银行卡非法买卖“灰色利益链”，不仅需要通过完善法律法规、明确相关部门职责、加强网络监控等方式加强监管力度，更需要多部门密切配合，形成打击合力。

　　非法买卖

　　按照相关规定，银行卡仅限持卡人本人使用，不得出租和转借。然而，极具私密性的银行卡却在网上热销。记者在搜索引擎输入“银行卡”，即显示出大量销售银行卡的信息，其中大部分是专门出售银行卡的网站。

　　记者随机打开一家名为“诚信银行卡服务中心”的网站，从表面看，该网站完全是正规的电子商务网站，其“公司简介”、“产品介绍”、“业内动态”等板块一应俱全。根据网站上留下的Q Q号码，记者与其客服人员成功取得联系。

　　“普通借记卡300元一张，如果需要开通网银则要500元，再加100元还附送开户人身份证原件一份”，该客服人员介绍说，“您还可以指定开户人的姓名、性别和开户地，但这种情况不能提供开户人身份证。”

　　记者以价格太贵为由，表示想到其他网站再看看。这名客服人员继续说：“一分钱一分货，我们公司做银行卡生意很多年了，信誉很好，平均每天能卖出几十张卡呢。”

　　《经济参考报》记者多日调查发现，非法倒卖银行卡已经成为一个庞大的产业，各网站生意十分红火，所销售的银行卡品种齐全且明码标价，一张普通借记卡的价格在200元-500元，如需开通网银则需另加100-200元。部分网站可根据客户要求，指定开户人姓名、性别和开户地。卡贩子们非常警觉，均称只能通过淘宝支付，拒绝当面交易。

　　为一探究竟，记者决定亲自购买一张银行卡。按卡贩子的要求用淘宝支付三天后，记者收到了办好的银行卡、开户人的身份证和银行开户资料。随后，记者前往银行验卡，经验证，该卡确为真卡，身份证上的姓名与开户人姓名一致，开户地为江苏省常州市。

　　灰色产业

　　既然记者买到的银行卡是真卡，这些银行卡又是从何而来？在暗访中，卡贩子们告诉记者，他们主要通过三种方式获取银行卡：一是以每张100元左右的价格从持卡人的手中收购其闲置不用的银行卡；二是批量购买遗失或被盗的个人信息和身份证件，然后办理银行卡进行倒卖；三是通过在银行的“内部关系”，满足客户“指定开户人”等特殊要求。

　　在银行办理一张借记卡仅需10元工本费甚至免费，而在卡贩子手中购买一张卡则要数百元。为何还有不少人愿出高价从卡贩子手中购买银行卡？这些银行卡买来后有什么用？

　　西南政法大学司法制度研究专家蔡斐说，在现实生活中，人们对匿名账户的需求量很大，例如，因业务往来需要接受汇款、转账、消费、送礼等，而不想使用真实身份的；企业单位通过虚开银行账户转移存款用以逃税的；甚至用于洗钱、诈骗等违法犯罪活动的。在不法分子的连通之下，一条非法买卖银行卡的“灰色产业链”就此形成。

　　西南政法大学经济法学教授陈鹏飞也表示，由于开户人与使用人并非同一人，就算使用人用银行卡做了违法的事情，警方也很难通过开户信息找到使用人。“以行贿受贿为例，假设一个人收受贿赂，若他把钱存在自己的账户上，检察院的人第二天就可能找上门，但如果存在用其他人姓名开办的卡上，就没有这个顾虑了，这样一来，行贿和受贿双方均可实现‘匿名’，此道理同样适用于诈骗和洗钱犯罪。”

　　事实证明，以他人姓名开设的银行账户确实为违法犯罪活动撑起了保护伞。2013年1月16日，安徽省凤阳县公安局原局长陶勇受贿案开庭。检察机关查证，为躲避司法机关的检察，陶勇利用职务之便，伪造居民身份证，并利用“章伟”的假身份开设了两个银行账户，其中一个用来存放自己的私房钱，另一个则专门用于收受巨额贿赂。然而，陶勇的“精明”终究未能逃脱法律的制裁。

　　偷税漏税是购买银行卡的又一用途。在暗访中，多名卡贩子称，每个月都有许多中小企业主购买银行卡，这些人是想通过多开账户的方式，将原本一个账户的钱分到几个匿名账户，以达到偷税漏税的目的。

　　此外，网店店主也是购买银行卡的一大主力军。一名卡贩子说：“新开一家网店往往需要开多个账户来炒作信用，因此很多网店店主都会在开店初期购买大量的银行卡。”