低利息、无抵押……“套路贷”套路有多深？教你识别

　　低利息、无抵押……看似简单的贷款条件，背后却是满满的套路。诱人“套路贷”的套路究竟有多深？如何识别“套路贷”？民警支招，提高警惕，谨防受骗！

　　【案例】

　　◆超期21分钟要付违约金1.2万

　　蒋先生因资金周转困难，听到可以“低利息、无抵押、不扣车”，他便将自己的宝马汽车作抵押，与其签订了借款合同。接下来，蒋先生就被一连串套路给“套”住了。首先，根据“行规”，该公司要求必须给车辆安装GPS设备，并收取各种名义费用8000元，还要以“保证金”的名义增1万元合同金额。虽然蒋先生与该公司签订了5万元的借款合同，但蒋先生实际到手的借款金额才3.2万元。

　　没过多久，在蒋先生支付第二期利息后，该公司以付息超期21分钟为由，认定蒋先生违约，并强制扣押蒋先生的车辆，要求偿还虚高借款合同金额5万元，并索要“违约金”1.2万元。蒋先生被该公司的老板威胁施压，并通过扣车、聚众造势等“软暴力”手段迫使蒋先生支付4.5万元将车赎回。

　　◆借2300两个月滚成十万

　　23岁的张欢，是一名即将毕业的大四学生，但她却背负了10多万元欠债。今年春节，她陷入一种新型的“套路贷”陷阱。有陌生人加了张欢的微信，问她需不需要贷款，她向对方提供了自己的家庭住址、身份证照片、电话号码以及父母、同学等通讯录后，拿到了一笔2300元的贷款。令张欢没有想到的是，仅仅短短两个月时间，这笔2300元的“小贷”，竟然滚成了10万元的“巨债”。随着贷款不断逾期，各种催款电话、短信接踵而至，她每天都会接到上百个威胁、恐吓的催债电话或短信轰炸，称她是老赖，甚至包含一些侮辱性语言。对方称，如果不及时还清贷款，就会将欠款的事告知亲戚朋友，让她“身败名裂”。

　　◆借5万险被套900万房产

　　郑先生因急于用钱，但自身因有过不良征信记录无法从银行贷款，遂找从事小额借贷的欧某提出借贷。欧某得知郑先生名下有一套价值900万元的房产后答应了。郑先生与欧某签订空白合同后，欧某指示同伙给郑先生打款5万元，放款后，郑先生从5万元中转账2万元给欧某，作为当月利息和下月还款的保证金，实际到手仅3万。

　　1个月后，5万元借款到期，郑先生无力还贷。关键的“转单平账”环节到来。欧某主动介绍同伙甲借款给郑先生。郑先生欲借14万元贷款，甲转账20万元给郑。8.1万元用于偿还欧某的5万借款，并扣除利息和保证金10.3万元，郑先生实际到手1.6万元。一年中，经过11手的“转单平账”后，郑先生实际到手共36万余元，但债务本金及利息已累计至340余万。最终，欧某等人起诉郑先生，并向法院申请查封郑先生价值900万元的房产。

　　【解读】

　　“套路贷”迷惑性大隐蔽性强

　　民警表示，“套路贷”的手段方式迷惑性大、隐蔽性强。“等到借款人意识到被骗，作案人已经制造完成了对借款人不利的法律证据”。而在签“空白合同”上，作案人善于抓住被害人心理。有些借款人法律风险意识淡薄，别人说空白合同是“行规”，他就信了；有的则是急于求成，为能尽快拿到贷款，被作案人循循善诱签下空白合同；有的则是债务缠身，无力偿还，抱着“死猪不怕开水烫”的心理去借款、签合同，合同的具体内容完全不顾及。

　　“套路贷”涉及刑事犯罪

　　民警介绍，“套路贷”属于一种诈骗行为，是非法侵占公民的财产，与高利贷等有本质的区别，是一种对社会影响极其恶劣的新型犯罪。“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。

　　已具备知识型犯罪的雏形

　　民警表示，“套路贷”已具备知识型犯罪的雏形，甚至有个别律师等法律从业人员成为作案人的共谋或“军师”，给予其专业的“法律指导”，提升“虚假诉讼”的胜诉率，获取高额犯罪所得。

　　【支招】

　　认清“套路贷”5大特征

　　“套路贷”一般有5个特征：

　　一是制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，并以个人名义与被害人签订借款合同，骗被害人签订显然不利于被害人的合同，有的还要求借款人办理上述合同的公证手续。

　　二是制造银行流水痕迹，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。有的犯罪嫌疑人刻意让被害人抱着提取出的现金照相，制造被害人已取得虚增款额的假象。

　　三是单方面肆意认定违约，并要求全额偿还“虚增债务”，“虚增债务”往往大于本金数倍甚至数十倍。

　　四是恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司”(或其他公司)与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

　　五是软硬兼施“索债”，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序。

　　借贷如何避免被套路

　　警方提示，办理贷款应尽量选取有正规资质的金融机构，如采取民间借贷的方式，在签写借条及其他协议时一定要注意，避免签署不符合实际金额的借条和重要抵押品全权委托等协议。

　　大学生要提升责任意识、信用意识和理性消费意识，自觉抵制各种非理性消费的诱惑，加强金融知识与法律知识的学习，避免因借贷问题遭人诈骗。

　　遭遇“套路贷”请立即报警

　　如发现确实遭遇“套路贷”，首先要沉着冷静，避免因一时冲动直接与对方产生暴力对抗，同时尽可能完整地保存相关证据，尽快向警方求助。

　　(据人民日报、检察日报、成都商报、广州日报等综合 文中图片均来源于网络)