今起ATM转账24小时内可撤销 新规帮你盯紧"钱袋子"

　　导语：ATM机转账24小时内可撤销；5万以上非柜面转账不能只凭短信；一人一行只能开立一个Ⅰ类户……一批银行新规自12月1日起实施，将直接影响老百姓的“钱袋子”。

　　根据央行9月30日发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，一批保护消费者钱袋子的新规定将在今年底、明年初正式亮相。

　　【ATM机转账24小时内可撤销】

　　要求受害者通过ATM(自动柜员机)转账是电信诈骗分子最常用的伎俩，因为ATM机转账具有实时到账的特点。针对这种情况，央行支付结算新规规定，从12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后才会办理资金转账，这期间个人可以向发卡行申请撤销转账。

　　转账方式自行选择“可撤销”需明确提示

　　央行要求，银行要增加转账方式，调整转账时间。自2016年12月1日起，银行和支付机构向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示，增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒。无法提示的，不得提供转账。

　　调整对正常转账业务几无影响

　　值得注意的是，这样的调整并不会对正常的转账业务造成影响。网银、手机银行转账仍可以选择实时到账，并且完全免费。但个别银行也选择在ATM转账之外的电子银行转账界面增加次日转账这一选项。如果汇款人选择了这一功能，电子银行转账也将可以在当天24:00之前申请撤销。当然，汇款人也可以与以前一样选择实时或普通到账的传统方式。

　　【5万以上非柜面转账不能只凭短信】

　　现在许多银行为方便用户使用手机银行App，仅凭一条6位数的动态短信验证码，就可以让用户转出几十万、上百万元。无疑也给犯罪分子可乘之机。

　　从今天开始，这样的漏洞将被堵上。央行规定，从12月1日起，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元，应当采用数字证书或者电子签名，也就是我们常说的U盾，否则将无法转账。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

　　【账户分类管理更安全】

　　一人一行只能开立一个Ⅰ类户

　　据央行所发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户再新开户的，应开Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　Ⅰ类账户是全功能账户，资金流入流出无限额。Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的功能逐级递减，资金风险逐级递减的账户。简单说，个人可将Ⅰ类账户作为“金库”，将Ⅱ类账户作为“钱包”，将Ⅲ类账户作为“零钱包”。

　　Ⅱ、Ⅲ类账户有明确限额

　　《通知》尤其是对Ⅱ、Ⅲ类户的开户、使用进行了明确。Ⅱ类账户是存款人的线上投资理财和消费类账户，仅可以与绑定的同名Ⅰ类账户或信用卡账户进行资金互转，可以配发实体卡片。单日最高1万，年累计20万。Ⅲ类户是支付账户，日累计限额5000元，年累计限额10万元。

　　已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用

　　需要指出的是，央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户，基本都是在银行柜面开立的，都属于Ⅰ类户，是功能权限最全的账户，12月1日以后在使用上也不会有什么不同，也不可能被银行强制降级。建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。

　　【同行异地取款、转账免费】

　　鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，降低个人支付成本，央行顺势取消同行异地存取款、转账的手续费，规定在年底之前，所有银行必须执行到位。《通知》明确规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内——即明年1月1日前执行。这意味着银行卡异地同行收取“漫游费”将退出历史舞台，老百姓只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。

　　【更多】

　　四大行12月1日起清理一行多卡

　　自12月1日起，银行将开展个人账户分类管理。记者11月30日从工、农、中、建等四大国有银行了解到，已开立的存量银行账户不受影响，仍然可正常使用。但多家银行表示，将开展存量个人银行账户清理，建议已开立多个Ⅰ类账户的客户尽快到网点确认账户信息。

　　除了中国银行表示各类账户配备的借记卡加起来不得超过4张，其余三大行均表示，已开立5个及以上Ⅰ类账户(借记卡或存折)的客户，希望持本人有效身份证件尽快到银行网点进行账户信息确认。

　　四大行还发布公告称，自2016年10月1日起，若客户新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录，将暂停该账户的非柜面业务，待银行核实身份后再恢复账户功能。

　　此外，各家银行将加强预留电话号码的管理，对一个电话号码对应多人的情况进行摸排清理。

　　(据中国新闻网、北京青年报、河北青年报、新华社、长城网等综合)

关键词：银行新规,转账,电信诈骗