维护正当合法 让“裸条”借贷现象销声匿迹

　　导语：日前，有网友通过微博爆料称，有人通过一款熟人间网络借贷平台提供“裸条放款”，即进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。一些借款的女大学生诉称遇到了这样的麻烦。

　　“裸条”借贷突破道德法律底线

　　有悖于社会主义精神文明

　　大学生在网络借贷平台借高利贷，超出自己的偿还能力，本身就是极不理智的。以一名自称受害的女大学生李丽(化名)为例。今年2月，她因为创业，通过一家网络借贷平台第一次借了500块钱，周利息30%。因为没还上，重新借了新债还旧债。在欠款金额过万时，对方要求李丽手持身份证拍裸照作为抵押。无奈之下，李丽只得照做。很快，新的还款日到了，她仍还不上，利滚利后总欠款已达5.5万元。对方表示，不还款的话就会把照片发给家人甚至在网上公开。李丽称，身边很多女同学都被卷了进来，但她们不大愿意讲出来。

　　以借款女大学生裸体照片替代借条，无论是出这一“损着”的高利贷团伙也好，还是为了获得借款而接着的女大学生也好，都突破了道德底线，有悖于社会主义精神文明。这是因为，女性裸体属于个人隐私，除非出于讲授生理知识或艺术的需要，是不宜公开亮相的，否则，人与动物又有何区别？

　　突破了法律底线

　　以借款女大学生裸体照片替代借条，还不上贷款就将裸照在网络上公布，还突破了法律底线。无论是女大学在高利贷团伙威逼下提供裸照，还是高利贷团伙因还不上贷款公布女大学生裸照，均属于传播淫秽图像，都已涉嫌违法犯罪。《刑法》第三百六十四条第一款、第四款规定，传播淫秽的书刊、影片、音像、图片或者其他淫秽物品，情节严重的，处二年以下有期徒刑、拘役或者管制。向不满十八周岁的未成年人传播淫秽物品的，从重处罚。

　　大学生“裸条”借贷的现象折射行业监管不力

　　可以说越来越普遍的大学生借贷现象有积极的一面，给大学生提供了更多的资金来源，既能够从消费的角度，又能够从创业的角度促进经济的活跃。可以说这是经济发展的催化剂。

　　但很显然，不断发展的借贷也存在一些问题。如今就有“裸条”的出现，甚至其魔爪已经伸向大学生群体，严重影响了稳定，甚至会造成家破人亡。

　　出现这样的问题原因是多方面的。既然“裸条”的最终催债杀手锏是公开裸照，那么想必能够被很多人看到，可是为什么没有引起监管的注意呢？很显然，行业监管不力是这种不良行为不断发展的原因之一。其次，出借一方存在问题，感觉到李丽还款可能存在困难，并没有好言相劝，让其走出泥潭，反而采用“裸条”的方式继续放款，虽然拉到了业务，但显然是丧失了道德。再次，李丽本人也可能存在一定的问题，知道自己还不上还要去借钱。最后，学校也应该对大学生进行一定的教育引导，既然学校有职业规划的指导，那么在消费驱动以及大众创业的当下，为什么不对大学生进行财商的教育呢。

　　必须铲除“裸条”借贷这个毒瘤

　　监管思维要与时俱进

　　监管思维要与时俱进今年4月份，教育部办公厅联合中国银监会办公厅印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。其中明确，未经批准在校园推广网络借贷的要依法处置。但问题是，借贷行为一旦转变为线上接头、线下交易，根本就不需要所谓的批准。

　　网络非法高利贷，一般具有“线下不见宣传，线上广告暗涌”的特点。针对这种特点，要摆脱线下监管的传统模式，监管思维要与时俱进。事实上，所谓的“互联网+”式违法犯罪，无非是把作案地点换到了线上，把作案工具换成了一些网络平台，比如QQ群、微信群等。对于监管方来说，只要转变监管思路，把日常监管的视线往线上挪一挪，把监管工具更新到线上，未必就比线下的监管工作难做。潜入一个QQ群，可能比卧底到地下交易场所还要容易。

　　要加强对正规借贷渠道的引导和扶持

　　我们也要认识到，一些大学生的理性金融需求应被重视和满足。对新兴的、有资质与信誉的借贷平台、分期付款机制等，要加强引导和扶持。

　　数年前，大学生曾是银行发放信用卡的重要群体。但后来各大银行均陆续停止了大学生的信用卡审批。近年，部分银行重启校园信用卡业务，并推出集借贷、消费于一体的线上金融服务，这种趋势应被看好。只有让正规的借贷渠道畅通无阻，在政策的护航下惠及大学生，才能将非法高利贷挤出校园。

　　(据新京报、荆楚网、中国江西网、红网等综合)

关键词：大学生,裸条,借贷