刘建国：银行卡免年费仍暗自收费凸显“霸王心态”

原标题：刘建国：银行卡免年费仍暗自收费凸显“霸王心态”

文｜刘建国

2014年2月14日，国家发展改革委和银监会发布《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，其中提出：对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。该通知已于2014年8月1日起执行，至今已满一年。不过，新政策的执行并不意味着已经不用缴纳这些费用。（8月4日 《证券日报》）

通知已执行一年有余，但部分银行依然我行我素，暗自执行收费政策。即便，有的银行为客户开展免费卡办理服务，也没有充分及时给予释明，而是由客户主动提出申请。那么，当客户不清楚免费规定，就意味着客户只能被蒙在鼓里，成为名副其实的“冤大头”，银行卡的管理费、年费依然需要缴纳。

一则通知，已然将银行卡免费的情形、种类、办理程序等等，予以清晰的载明。但是，面对规定通知，某些银行工作人员却以难度大、不易操作等搪塞。那么，办理一张免费的银行卡，难道真的这么难吗？一方面，只要具有服务意识，通过各种手段和方式予以释明，客户自然会明白应享有的权利。另一方面，从技术层面来看，办理免费银行卡，简单快捷，并不存在障碍和掣肘。

其实，之所以银行方面对办理银行卡不主动，甚至缄口不言，无非就是“霸王心态”在作祟。众所周知，银行财大气粗，且具有垄断属性，客户与其相比之下，往往处于劣势地位。那么，在先天性优势面前，银行与客户之间的对话权，则被银行所主导，怎么做、如何做依赖于银行单方面意思。秉持盈利思维，看似不多的客户个体管理费、年费等，对于银行来说却可以不断累加，银行自然不愿舍弃嘴边的“唐僧肉”。

进一步来看，国家发改委和银监会发布的通知，缺乏强制力，从而怂恿了某些银行的“霸王心态”。通知中的内容，只是就银行卡免收管理费、年费做出了说明，但并不是硬性的，没有就问责方式和手段做出具体规定。也就是说，即便银行怠于开展免费服务，也不会受到惩罚和问责，通知规定对银行来说无关痛痒。如此之下，在巨大的利益面前，银行自然倾向于选择利己方式，争取实现自身利益最大化。

应该说，银行业存在“霸王心态”由来已久，而银行卡暗自收费，只是一个缩影。一张小小的银行卡，表面上是银行工作人员疏忽所致，而本质上却是服务意识淡化、服务宗旨缺失的体现，而“霸王心态”更是清晰可见。从这个方面而言，要想真正杜绝银行业的“霸王心态”，就应该引入竞争机制，促进各银行之间的合法有序竞争。同时，还应该完善和细化问责机制，对于类似暗收银行卡服务费、年费的做法，给予严厉的追责处理。

唯有如此，才能让客户在银行面前拥有平等对话权，敢于和善于与银行博弈和叫板，从而真正铲除银行“霸王心态”的滋生土壤。

关键词：银行卡，霸王心态，收费政策，唐僧肉，证券日报，释明，刘建国，银监会