黄齐超：限制第三方支付的善意真是那么美吗？

原标题：黄齐超：限制第三方支付的善意真是那么美吗？

文｜黄齐超

中国人民银行7月31日发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。“意见稿”一经发布就引发了社会极大争议，虽然央行有关人士表示，限额管理不会对客户网络支付造成太大影响，但昨天北青报记者仔细研读条文后发觉，如果这一征求意见稿最终通过，客户在使用网络支付特别是移动支付时仍或多或少会比现在麻烦。（8月2日《北京青年报》）

限制网络第三方支付的“征求意见稿”一经发出，便引发公众的广泛热议，这其中，反对声远高于赞同声。央行解释，网络诈骗很多，第三方支付账户注册多几道程序，意在有效核实客户真实身份，确保账户安全；单日交易限额度，也为客户的资金安全考虑，因为当前网络诈骗很多；再者，支付机构客户备付金规模过度膨胀恐引发资金风险。

银行如此善意地替客户“考虑”，但享受到网络支付便利的客户们并不买账，支付宝不能向银行卡转账，更多的网友直指银行出台“意见稿”的醉翁之意是遏制第三方网络支付发展，把客户驱赶到银行的渠道上来。其实，我们也能看出来，无论银行怎么辩解，这项措施都有银行想发挥垄断优势的动机，只不过这个动机包裹了“为客户安全着想”的糖衣，比较隐匿吧了。

也有银行领域的人则含蓄地表示，第三方支付的定位就是“支付”功能，不应开展过多的其他业余。比如支付宝，它的旗下竟然有余额宝，吸纳客户的储存资金还相当惊人，他们理由沉淀的资金做什么，缺乏有效的管理。言外之意，余额宝的储蓄功能，不符合本身的定位，银行才是客户的不二选择。这样的逻辑显然是很霸道的，像支付宝这样的第三方支付契合了移动网络的迅猛发展，也是金融业借助“互联网+”的绝佳范本，更让大家乐于接受支付宝的是，他们转账不收取手续费，余额宝的利息也远高于银行的利率，凭什么要求客户一定选择银行？

诚然，银行系统存有一部分诈骗分子的账户数据，工作人员也曾有截住受骗老大妈汇款的光荣事例，他们为户口资金安全转移作出过贡献，但预防诈骗分子通过第三方支付的渠道行骗，应与第三方支付一道，形成合力，比如信息共享等，而不能因为眼红就遏制第三方支付发展。安全与效率兼顾，安全性固然是金融的第一要义，但也不能忽视了效率，更不能借助强势垄断，打压新兴的第三方支付，谋自己的私利。

网友和客户质疑银行限制第三方支付的善意，足可显示出大家对第三方支付的信任和对银行的忧虑。自由竞争的态势下，银行应更多地考虑怎样提高服务，降低运营成本，在安全的前提下，提高客户的存储收益，提供安全便捷的服务，让顾客满意。

关键词：第三方支付，支付宝，征求意见稿，网络支付，意见稿，央行，北京青年报