个人征信：能否跨越数据孤岛的藩篱？

人民网北京6月25日电 （记者李彤）制度完善与技术创新，是未来金融改革双翼。近年来，随着互联网技术的研发和应用，征信作为金融基础设施正成为投资的蓝海。业内人士表示，征信不缺数据，缺的是有效利用数据的方法。如何打破数据孤岛、及时分析、保护消费者隐私等，都是行业发展亟待解决的问题。

今年1月份，央行印发的《关于做好个人征信业务准备工作的通知》要求芝麻信用、腾讯征信、华道征信等八家机构做好为期六个月的个人征信业务准备工作。眼下“预备军”正备战转正大考，这也意味着更多民间机构将介入个人征信市场。

记者观察发现，今年以来市场上关于征信业务的尝试不断，例如，华道征信发起成立同业征信联盟、芝麻信用与北京银行开展信用产品研发合作等。

民间力量极大地推动了征信行业的发展。中国小贷协会会长闵路浩以小贷行业为例说道，现在全国大概有9000家小贷公司，贷款余额有1万亿元，对征信服务的需求旺盛。但小贷中做微贷的不到5%，重要原因就是缺少征信基础设施。

“小贷公司服务对象里面，大部分不在人民银行8.65亿数据库里面，他们大部分人没有信用卡或银行账户。这导致小贷行业的信用成本很高，去查‘三表’（水表、电表、煤气表）、核对学历等都是有成本的。”他说，民间的探索对征信行业是极大的互补，但现在也遇到数据不全面等问题。

“阿里巴巴、腾讯的数据都不少，但数据源不同，有购物的、有微信的，相互间没有打通，这就是数据孤岛。”作为同业征信联盟的会员，互联网理财平台铜板街创始人CEO何俊表示，同业征信联盟要做的就是打破数据孤岛、叠加数据、综合评分。

有网贷从业者对记者表达过相同观点，他说其所在平台和上述8家机构的3家都有过合作，原因就是各平台征信数据多集中在某个领域，只采用其中一家的数据不能作出全面的信用分析。“现在也有机构在分享数据，但多是‘黑名单’，对于高质量的核心数据是不愿交流的。”他说。

在当前商业环境下，如何规划我国征信模式、综合高效利用资源尤为重要。清华大学五道口金融学院副院长赵岑认为，相比欧洲的政府主导模式，美国的市场自治模式，我国征信更适合政府管理加行业自律。

“对于行业自律，类似同盟组织要资源互补、战略一致、文化相通。”他说，如何将松散组织变得更有凝聚力，考验行业智慧。

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