商业银行角力移动支付创新

随着移动支付需求和应用场景的不断增加，我国移动支付市场不断扩大。商业银行也开始在移动支付领域发力，以提高其支付效率。不过，专家表示，移动支付想要更好更快发展，还要解决支付安全问题

随着互联网金融的发展，各家商业银行也开始在移动支付领域发力。6月9日，平安银行联合深圳光启推出移动支付技术——“光子支付”，用户可以在1秒至2秒内，在无卡、无网络的情况下进行无额度限制的支付。

此前，工商银行、民生银行等也推出了各自的支付工具。商业银行正不断创新移动支付手段，分享日益增长的移动支付市场。央行数据显示，今年一季度，移动支付业务共13.76亿笔，金额39.78万亿元，同比分别增长108.85%和921.49%。不过，专家表示，移动支付想要更好更快发展，还要解决支付安全的问题。

移动支付竞争加剧

“对于银行来说，支付是其核心功能之一，支付效率也是一家银行核心竞争力的重要标志。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉记者。

与传统支付方式相比，新型支付手段最大特点就是便捷。以光子支付为例，其原理是通过一束光来实现授权、识别及信息传递的支付技术。更重要的是，光子支付能克服电磁捕获及干扰，每次发射的光都动态变化，一次一密。并且，一个光子支付的账号可以关联上百张银行卡。

重视移动支付创新的并非只有平安银行一家。工行的云支付产品、民生银行的指纹支付、NFC转账等也都在提升客户体验上下功夫。比如，云支付只需登录工行手机银行开通服务，即可“挥”手机完成支付；民生银行NFC转账，则仅需通过手机银行在线开通IC卡转账功能，即可随时使用支持NFC功能的手机进行转账。

随着手机银行的迅速发展，今年以来，移动支付增长势头已明显超过网上支付。央行数据显示，今年一季度，网上支付业务71.24亿笔，金额602.93万亿元，同比分别增长12.79%和109.53%。这一增幅与移动支付相比，明显较为缓慢。

“在其他第三方支付迅猛发展的当下，银行不得不加快移动支付的创新速度。”郭田勇认为。近年来，我国移动支付发展迅速，出现了短信支付、NFC近场支付、语音支付、二维码扫描支付、手机银行支付等多种移动支付方式。但目前来看，如支付宝、财付通等占据市场份额较多，随着移动支付需求和应用场景的不断增加，未来这一市场发展前景广阔，商业银行在其中大有可为。

支付安全备受关注

支付方式在不断更新换代，但用户关心的问题却始终如一：这种支付方式安全吗？如果手机丢了怎么办？

目前，多数移动支付方式均以手机作为支付介质，一旦设备丢失、密码被窃甚至出现病毒等问题，都可能给人们造成损失。支付行业人士也认为，在开放的移动通信网络中传输客户的支付信息、手机号码、密码等，这些重要信息存在被破译和截取的风险。因此，如何保护用户的个人信息不受侵犯，是移动支付领域最受关注的问题。

“目前来看，多数移动支付安全性只能靠自律。”郭田勇表示。银行和第三方支付公司都在尽力完善其自身系统，克服移动支付可能出现的风险，如工行云支付依托“云验证”技术，即将交易信息实时传输到工行云端服务器，在线实时完成支付令牌和动态密钥的核实验证。平安银行光子支付采用独创光子动态加密，每道光均不同且单次有效，同时，支付时用户还需输入交易密码，实现双重保障。

在自律的同时，也有不少专家呼吁尽快出台行业规范。中国社会科学院金融研究所研究员杨涛认为，移动支付存在安全问题的根源之一，就是长期缺乏规范、统一的技术标准和安全标准。

“缺标准并不代表不能做，而是要考虑如何平衡移动支付便捷性与安全性问题，把握风险的底线。”郭田勇表示，未来移动支付行业的健康发展，仍然需要建立一个统一的技术和安全标准，这有赖于各部门之间的合作。（经济日报记者 陈果静）

关键词：移动支付，支付宝，动态密钥，付通，移动通信网，商业银行，支付安全，