《存款保险条例》今天正式施行 最高偿付50万元

央广网北京5月1日消息（记者柴华）据中国之声《央广新闻》报道，今天开始，我国首部《存款保险条例》正式开始施行，将存款的最高偿付限额定在了50万元。在经历了制度该不该有、最高保障的限额是30万、40万还是50万等等讨论之后，最终呈现出来的“中国版存款保险制度”究竟有哪些背景我们是需要知道的？

所谓存款保险，是指银行业金融机构交纳保费形成存款保险基金，当银行经营出现问题时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。央行金融稳定局局长黄晓龙表示，存款保险制度是我国金融安全网的重要组成部分。

黄晓龙：建立存款保险制度，是对我们国家现有金融安全网的改进和加强，有利于更好地保障存款的安全，促进银行业稳健运行和改革发展。

当然，存款保险制度并不是我国首创。目前，世界上已经有110多个国家和地区建立存款保险制度。比如2008年金融危机时，存款保险制度就曾为拯救美国银行业发挥重要的作用。从这个意义上讲，它是市场化金融体系中的主流制度设计。中国银行国际金融研究所副所长宗良认为，酝酿了21年之后选择此时推出，也恰恰踩在了我国金融体系全面深化改革的步点儿上。

宗良：未来两年的话，依然是我们国家全面的金融市场化改革一个关键时期，一部分金融机构可能会面临一些风险。今年设定的这个制度，客户的利益得到一种最大的保护，为未来的市场化改革，或者是盘面的深化改革，提供了重要的基础保障。

至于缴纳保费是否会给商业银行带来额外的压力、毕竟“羊毛出在羊身上”，特别是在银行两位数利润增长已经不再的当下。对此，中国人民大学财政金融学院副院长何平认为，压力不大，反而是由于50万元以下的存款全额偿付，使得中小银行有了更好的信用基础。

何平；事实上这样一种存款制度保险的安排，它对单一存款点的有限赔偿是一样的，只要没有超过50万元，存在中小银行和存在大银行它都是安全的。在这种情况下，对小存款视为对象的中小银行反而为他们的正常发展提供了一个制度保障，人们的存款在中小银行也不用担忧了，所以原来那种要集中到大银行才免去担忧的这种思路，由这种均等化给它消解了。

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