“容时容差”本月实施 河北各银行执行标准差异

　　信用卡只差几元钱没还足或者是只晚还了一两天却要被罚息甚至记入央行的征信体系，相信不少信用卡持卡人都遭遇过这样的郁闷事，从本月起，这种情况有了宽限期。

　　中国银行业协会银行卡专业委员会日前通知要求，从7月1日起，各成员银行要为客户提供信用卡“容时容差”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。记者昨日采访了我省多家银行的信用卡部门发现，省内大多数银行已经实施了“容时容差”服务，但是在把握尺度上有所区别，而工行至今仍未实施信用卡容时容差服务。

　　至少宽限3天银行业协会提出底线要求

　　今年初，中国银行业协会公布了修订之后的《中国银行卡行业自律公约》，并于7月1日起实行。公约要求，各家银行要为持卡人提供一定限额、宽限还款期的“容差容时服务”，并首次给出明确底线要求。

　　因为欠了点钱，或者是不小心晚了两、三天还款，就被银行信用卡中心视为逾期还款客户，不仅背负较高利息，还可能被列入信用“黑名单”。商业银行这种“不够人性化”的操作手法多年来饱受外界诟病。

　　日前，中国银行业协会银行卡专业委员会发出通知称，为全面提升银行卡服务水平，在广泛听取持卡人、监管部门和行业各方意见的基础上，充分采纳相关各方意见与建议，对《中国银行卡行业自律公约》进行了多轮修订，并获得银行卡委员会全体成员一致认可。

　　据介绍，这次修订工作重在加强信息披露、建立“容差容时”还款服务机制。通知指出，其中的“容时容差”服务，一是要求成员单位为持卡人提供“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天，持卡人在还款宽限期内还款，应当视同持卡人按时还款；二是要求成员单位为持卡人提供“容差服务”，即持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

　　中银协银行业专业委员会相关负责人表示，要求建立“容时容差”还款机制，就是为了努力提升信用卡服务质量，为持卡人提供更加人性化的用卡服务。通知要求，这项规定从今年7月1日起正式实施。

　　银行间执行有差异

　　记者昨日走访各家银行了解到，目前多数银行已陆续执行“容差容时”服务，不少未开通该业务的银行也表示今日起将正式启动该业务。但标准差异却较大。同时，工行也明确表示，该行暂未实施“容时容差”服务。不过，记者了解到，目前只有工商银行取消了全额罚息制度。

　　采访中，记者发现有的银行的容时容差服务需要客户提前致电银行申请，有的银行则自动给客户提供延时服务；在金额上有的设置了10元的容忍额度，有的则是按照投资百分比来说。

　　比如建行工作人员告诉记者，这项服务需要客户提前打电话申请，而容忍“零头”额度，也需要客户在这个账期有还款动作，“如果只透支了9元，在这个账期却没有还款动作，也无法享受这项服务”。

　　而农行则告诉记者，该行信用卡系统自动为客户提供两天的容时，容差方面，则不能高于该账期透支额度的10%并且最高不超过100元人民币。

　　中国银行则根据卡片类型不同，宽限期则从3天至9天不等，容差方面，中国银行为当期欠款额的1%，或者10元人民币以内。

　　此外，股份制银行中的华夏、光大、民生等也都表示他们早已实施容时容差。

　　容时三天为自然日

　　消费者需注意的是，“容时”只是延缓还款时间，如果过了宽限期未还款仍会被收取罚息。银行信用卡客服人员表示，在到期还款日之前，银行会发短信再次提醒持卡人。另外，延迟3天还款也有时点要求。一家银行信用卡客服人员称，客户需在到期还款日之后的第三天晚上6点前还款。此外，信用卡还款以到账时间为准，如果周末跨行转账，有可能因资金未实时到账而造成逾期。

　　该人士进一步表示，容时还款3天中“3天”指的是“自然日”，而不是“工作日”，因此在办理这项服务时，持卡人一定要把周六、周日也算在“容期日”以内，以免耽误了还款。此外，当前还款形式多样，既可选择关联储蓄卡还款，也可借助第三方平台如支付宝、拉卡拉等，但一定要注意款项到账时间，如跨行转账就不能够实时到帐，一定要把钱在路上的时间计算出来。

　　银行业协会指出，如果持卡人在使用中发现未享受到应有的“容时容差”服务权益，可以及时向信用卡中心甚至监管部门反映。不过，对于仍未严格按照中银协相关要求规范建立“容时容差”服务的银行，截至目前，中银协也没有给出一个明确的意见。