退役军人返乡就业培训系列访谈⑦｜农业融资担保篇

　　长城网·冀云客户端讯（记者 何震 毕佳菲 李炜）目前我国农业正处于转型升级过程中，需要持续的资金投入，而良好的农村金融环境，可以有力支持地方经济发展。近年来，国家采取一系列措施增加涉农贷款投放，开展农业融资担保的探索与实践。对于返乡择业的广大退役军人来说，了解农业融资知识能够帮助其解决融资难问题并增加收入。本期节目邀请到了河北省农业融资担保有限责任公司 发展合作部部长，全国农担体系高级培训师张维老师，为广大退役军人讲解农业融资担保知识。

访谈现场。 长城网·冀云客户端 何震 摄

　　在访谈中，张维老师讲到，目前银行贷款常用的方式有信用贷款、抵押贷款和担保贷款三种类型, 其中担保贷款较为符合退役军人返乡创业的实际情况。担保贷款是指银行以第三人为借款人提供保证发放的贷款，即由具有偿还能力的第三方出具保证承诺，当借款人不能履约归还贷款本息时，由保证人承担偿还贷款本息的责任。在适合做担保人的范围人群中，银行通常会认可具备保证能力的政策性担保公司作为担保人，因此，农业担保贷款指政策性农业担保公司以自身信用担保，通过银行向农户发放的专门用于农业生产经营的贷款。

　　据介绍，农业担保公司是财政出资、专注服务农业和新型农业经营主体的政策性担保公司。它的服务对象聚焦家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适度规模经营主体。它的业务范围限定为农业生产（包括农林牧渔生产和农田建设）及与农业生产直接相关的一二三产业融合发展项目，具体指县域范围内，向农业生产者提供农资、农技、农机，农产品收购、仓储保鲜、销售、初加工，以及农业新业态等服务的项目。

河北省农业融资担保有限责任公司 发展合作部部长，全国农担体系高级培训师张维。 长城网·冀云客户端 何震 摄

　　对于农业经营主体申请担保贷款，需要注意五个方面的准入标准，：一是良好的信用记录，即农业经营主体有过贷款记录或信用卡使用记录，同时信用卡和贷款笔数不要过多。除此之外，农业经营主体没有乱申请贷款和信用卡，并且没有严重逾期还款记录，没有被列入贷款黑名单；二是经营的真实性和稳定性，主要从新型农业经营主体所处行业、从业经验、资产实力、财务状况等多个维度来核实，；三是贷款用途的真实性，资金用途及去向决定了其是否能够完成从采购、生产到销售回款整个经营流程，进而保证有稳定和充足的资金来归还贷款；四是从业时间，时间越长意味着经验和管理能力越强，抗风险能力越强，这也是贷款评价重要指标之一；五是还款意愿和还款能力。重点通过多方交叉验证，对借款人能力、素质、品行、信用状况、家庭成员情况等信息，进行全面、准确、客观地了解，评价还款意愿，重点通过对农业项目现场调查，全面分析风险和收益，评价还款能力。

　　关于额度和流程方面，张维老师讲到，根据国家有关要求，农担公司担保的项目，单户额度控制在 10 万~300 万元，且政策性业务在保余额不得低于总担保余额的70%。农业担保公司根据当地农村经济发展水平以及农户的生产经营状况、收入水平、偿债能力、反担保措施和信用状况等要素，综合确定贷款担保额度。退役军人们若想进行担保贷款，需向农担公司与银行提交贷款申请材料后，农担公司与银行均要对相关材料及其资质进行审核，共同确定担保贷款额度和期限，并与借款人商议，意见达成一致后确定担保贷款方案，然后借款人缴纳担保费、签订委托担保合同和反担保合同，农担公司向银行出具放款通知书等担保手续后，银行发放贷款。