试点场景超132万个：您应该知道的数字人民币最新研发进展

　　人民银行日前发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》显示，截至今年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域；开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

　　2019年末以来，人民银行在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。2020年11月开始，增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区。

　　“下一步，人民银行将按照‘十四五’规划部署，继续稳妥推进数字人民币研发试点，不预设推出时间表，进一步扩大试点测试应用场景覆盖面，实现特定试点区域内的应用场景全覆盖，打造数字人民币生态体系。”人民银行副行长范一飞在媒体吹风会上表示。

　　将与实物人民币并行发行、长期并存

　　数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。

　　据范一飞介绍，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值，以国家信用为支撑，具有法偿性。数字人民币与实物人民币管理方式一致，人民银行不对其计付利息，不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

　　“从经济价值看，数字人民币与实物人民币等价，具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。”范一飞说，数字人民币将与实物人民币并行发行，人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。

　　具有合规性、安全性、隐私性、便捷性、普惠性

　　范一飞强调，我国数字人民币设计充分考虑了合规性、安全性、隐私性、便捷性、普惠性等特性。

　　具体来看：在合规性方面，数字人民币适用现有反洗钱、反恐怖融资国际标准及国内法律要求，同时，还将在现有法律框架下制定专门的监管要求。

　　在安全性方面，数字人民币综合使用多种技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

　　在隐私性方面，数字人民币体系遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，满足公众对小额匿名支付服务需求,注重防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪行为；收集交易信息遵循“最少、必要”的原则，不过度收集，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门；人民银行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，严格落实信息安全及隐私保护管理。

　　在便捷性方面，数字人民币兼容账户和价值特征，具有可编程性，实现数字人民币线上线下全场景应用。

　　在普惠性方面，数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特性，有利于进一步降低公众获得金融服务的门槛；数字人民币钱包设计满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

　　“在这其中，硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务，有助于解决老年人、残障人士等特定群体操作智能手机不便问题。”人民银行货币金银局局长罗锐表示，在未来的数字人民币产品设计中，还将充分考虑特定群体的现实需求，通过多种技术手段，降低使用难度。

　　支持离线交易 具有“支付即结算”特性

　　人民银行数字货币研究所所长穆长春指出，数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度，既互补也有差异。数字人民币主要基于现金类支付凭证（M0）定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。

　　“虽然与一般电子支付工具的支付功能相似，但是数字人民币具备独特优势。”穆长春介绍，一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

　　“与和实物人民币之间的关系一样，数字人民币将和传统电子支付工具长期并存。”穆长春说。

　　数字人民币采取中心化管理、双层运营

　　据人民银行货币金银局副局长陈建新介绍，数字人民币采取中心化管理、双层运营。人民银行作为第一层，在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责数字人民币额度管理、发行和注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，对数字人民币兑换流通服务进行监督管理。

　　具备资产规模、盈利能力、风险管理能力、现金服务能力、支付服务能力和科技创新能力等方面要求的商业银行成为指定运营机构，作为第二层，根据客户信息识别强度为用户开立不同类别的数字人民币钱包，牵头提供数字人民币兑换和流通服务。

　　目前，参与数字人民币研发的运营机构主要包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行，移动和工行，联通、电信和中行分别成立联合项目组参与研发，蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗下网商和微众银行也参与研发。招商银行近期亦已获准加入。（记者 杜燕飞）