近30家金融机构接入网联 支付行业或迎新格局

　　今年8月份，央行支付结算司印发通知，明确要求各银行和支付机构于10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作，并于2018年6月30日起正式受理相关业务。目前，已有近30家支付机构和银行完成了接入工作，包括财付通、支付宝等第三方支付机构。

　　专家表示，网联平台大大节约了第三方支付企业在银行渠道拓展与维护方面的成本投入，使企业间的竞争主要围绕支付场景的丰富、金融服务的便利和客户体验。与此同时，网联平台的商业模式清晰性、系统稳定性、交易安全性等问题也有待探索。

　　近30家机构接入网联平台

　　今年8月4日，央行支付结算司印发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。

　　《通知》要求，各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

　　据了解，在央行的定位中，网联平台旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台办理，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。

　　根据网联平台业务供应商金证股份的不完全统计，目前，已有9家大中型第三方支付机构和18家全国性商业银行完成或基本完成网联平台接入工作。首批接入的财付通已经开始切转实际支付业务，支付宝在8月中旬向网联切量，其他银行和支付机构也正有序推进接入工作。

　　网联或将重塑支付格局

　　据业内人士介绍，网联平台成立以前，一些第三方支付机构与银行是直连模式，但这种模式绕开了央行的清算系统，使银行、央行无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向。

　　央行副行长范一飞曾明确表示，网联平台的目的是提高支付机构的清算效率、交易留痕、资金可追溯、风险可控。

　　中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼向本网记者表示，对中小支付机构而言，通过网联上线能够与大型支付机构在同一个起跑线上竞争，支付机构之间的竞争将主要围绕支付场景的丰富、金融服务的便利和客户体验的提升来展开。

　　对于大型支付机构而言，网联上线抹平了其直连体系带来的壁垒优势。之后，支付机构客户备付金将全部上存到央行专用存款账户进行集中存管，备付金的利差收入将归零，挪用备付金进行投资更不可能。同时，央行将能更全面准确地掌握第三方支付数据，更好实施监管，降低各类风险隐患。

　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言则认为，网联对第三方支付企业而言，可以大大节约其银行渠道拓展与维护成本投入，第三方支付企业比的不再是谁的银行渠道多、谁的清算成本低，而是谁能为客户提供更多更优的支付场景和体验。

　　网联系统仍面临诸多挑战

　　易观支付分析师王蓬博介绍，网联相当于是第三方支付和银行间竖起的一堵“墙”。原则上讲，任何第三方支付机构想要接入银行，用户进行跨行转账，未来只有两种方式，一种走银联的清算渠道，一种通过网联平台。

　　由于这一定位，网联平台的商业模式清晰性、系统稳定性、交易安全性等，都是重点要解决的问题。腾讯金融研究院负责人表示，在清算服务市场化的大趋势下，网联平台需要政府、股东、银行、市场等各方共同努力，研究合理的收费方案、利润分配机制、清算品牌、发展策略等。

　　技术问题也是业内专家普遍担心的问题。“网联的技术和容量设计是否能安全度过节假日、春节等网络支付高峰期，这是一个很大的挑战。”点石资产管理创始人、百度支付海外顾问蔡凯龙说。