个人30万以上存单利率可“议价”

　　银行存款利息低，股市收益噌噌涨，存款向股市“搬家”是前阶段常见现象。但是，如果银行存款的利率可以自己谈了，股市的大幅震荡也伤了小心脏，你还会坚定不移地把存款取出来炒股吗？6月2日央行公布《大额存单管理暂行办法》，大额存单出炉，就给了储户和股民们一个新的机会。

　　存款30万以上利率可商量

　　昨日央行发布的《大额存单管理暂行办法》规定，银行业存款类金融机构将面向普通投资者、机构投资者推出大额存单。该办法自发布之日起实施。

　　所谓大额存单，就是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。在存单起点金额设计上，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。央行表示，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。与普通的定期存单相比，大额存单可以转让、提前支取和赎回，还可以办理质押贷款。目前推出的大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。这9个品种都纳入了存款保险的保障范围。

　　利率高于普通存款但不会超过理财收益

　　对普通储户来说，大额存单与普通存款的区别是什么？昨日记者咨询了省会几家银行的专业人士。专业人士表示，大额存单与普通存款最大的区别就是收益高，“相当于老百姓多了一个高收益的储蓄品种。”

　　省会各银行目前的普通存款利率都不高。虽然5月份央行在降息的同时，宣布存款利率的浮动上限由基准利率的1.3倍调整为1.5倍，但是极少有银行上浮到1.5倍，多数银行执行的是上浮1.2倍或者1.3倍，一年期定存利率以2.75%居多。而大额存单的利率由市场确定，储户可以和多家银行谈判，哪家给得多就存到哪家。在这种情况下，大额存单的利率自然会高过普通定期存款。

　　那么大额存单的利率究竟会有多高呢？“现在银行的资金成本很高，大额存款的利率应该不会超过保本型理财产品，因为理财产品都有额外的通道。”一家城市商业银行石家庄分行的杨行长说。另一家国有大型银行河北省分行的相关人员则预测，大额存款的一年定期利率应该会在4%左右，太低了没有竞争力，太高了银行压力会很大。

　　与理财产品相比，大额存单的优势是流动性好和可享受存款保障。根据央行通知，大额存单可以在二级市场进行转让，流动性很强。当储户急着用钱，就可以在二级市场快速套现，交易成本也不高。同时，大额存单还可抵押贷款，同样可以解决临时资金需求。同时，大额存单属于存款，可以纳入存款保险的保障范围。而理财产品是不在存款保险保障范围内的。

　　大额存单的劣势则是门槛高，30万元起才可办理；而普通银行理财产品则是5万元起。

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